臨床工学技士にオススメ つみたてNISA

お金全般
悩む新人CE
悩む新人CE

投資とかやってみたいんですけど、仕事を覚えたり、勉強したりで忙しくてそっちまで手が回りません・・・

女性CE
女性CE

毎日家事や子育てで忙しくて投資なんて難しいっす。

パン治郎
パン治郎

仕事の勉強や家庭がある方は忙しくて投資の事を学んだりする時間がないですよね。

そんな臨床工学技士の方にオススメしたい資産運用方法として、つみたてNISAを紹介します。

目次

NISA?つみたてNISAってなに?

株式や投資信託などの金融商品に投資をした場合、これらを売却して得た利益や受け取った配当に対して約20%の税金がかかります。

10万円の株式が20万円まで株価が上昇した時に売却した場合、値上がり分の10万円に対して約20%の税金がかかる為、手元に残るのは約18万円になります。

悩む新人CE
悩む新人CE

20%って結構多いですね・・・。これが10倍だと考えたら恐ろしいです。


NISAやつみたてNISAは、「NISA口座(非課税口座)」内で、毎年一定金額の範囲内で購入したこれらの金融商品から得られる利益が非課税になる、つまり、税金がかからなくなる制度です。

パン治郎
パン治郎

株式や投資信託を始める場合は絶対に使った方がいい制度だね。


NISAとつみたてNISAの違いは?

※つみたてNISAとNISAは併用できません。いずれかをご選択いただきます。(つみたてNISA/NISA)。税制メリット:運用益非課税/運用益非課税。商品の購入方法:積立のみ(1回限りの購入は不可)/積立・一括購入どちらでも可能。年間非課税投資枠の上限:40万円/120万円(◯年間の非課税投資枠が大きい)。運用期間:最長20年間(◯長期運用できる)/最長5年間。非課税投資枠:最大800万円(年間40万円×20年間)/最大600万円(年間120万円×5年間)。投資可能期間~2037年/~2023年。対象商品:国が定めた長期の積立に向いている株式投資信託(選べる商品は限定されます)/株式投資信託(◯幅広い商品から選べる)。運用コスト:購入時手数料無料かつ信託報酬0.5~0.75%以下の基準あり(◯低コストで運用できる)/購入時手数料、信託報酬ともに基準なし。
悩む新人CE
悩む新人CE

NISAの方が非課税枠と、対象商品が多くていろんなことが出来そうですけど、2023年までなんですね。

女性CE
女性CE

うちは投資に回せる金額が少ないし、子供が大学に入る頃までにって考えたらつみたてNISAかな。
対象商品は国が定めた長期の積立に向いている商品に限定されているようなので、いろいろ悩まなくていいかも。

パン治郎
パン治郎

NISAの方は2024年から制度が変わる予定でちょっと複雑になるからまた今度ね。

つみたてNISAは一度積立設定をすればいいので、簡単だよ。

つみたてNISAは何がいいの?

パン治郎
パン治郎

今回はつみたてNISAについて説明しよう。

つみたてNISAの特徴

少額からでも運用が始められる投資信託が対象

②投資信託の運用利益が非課税

③非課税投資枠は年間40万円で、非課税で保有できる期間は投資をした年から20年間
 2042年まで、毎年最大40万円まで積立投資が可能。

④つみたてNISAの対象となる投資信託は、安定的な資産形成を目指す、長期・積立・分散に適した商品となるように、販売手数料が0円(ノーロード)で、信託報酬も低い商品で頻繁に分配金が支払われない商品などの法令上の条件が設けられています。

悩む新人CE
悩む新人CE

そもそも投資信託ってなんですか?

パン治郎
パン治郎

投資信託とは、投資家から集めたお金をひとつの大きな資金としてまとめ、運用の専門家が株式や債券などに投資・運用する商品で、その運用成果が投資家それぞれの投資額に応じて分配される仕組みの金融商品だよ。

投資信託とは
女性CE
女性CE

じゃあお金のプロにお任せって事ですね。それなら絶対増えるじゃないですか!

パン治郎
パン治郎

投資信託の運用成績は市場環境などによって変動するんだよ。
投資信託の購入後に、投資信託の運用がうまくいって利益が得られることもあれば、運用がうまくいかず投資した額を下回って、損をすることもあるからね。

女性CE
女性CE

プロなのに減るんですか?
損するならやらないっす。

パン治郎
パン治郎

投資するタイミングってすごく難しいんだ。
だからつみたてNISAで決まったタイミング(毎月など)に自動で買い付けてくれる方が悩まないし、手間もかからない。

つみたてNISAでは買付の方法は、「積立投資」に限定されています。

悩む新人CE
悩む新人CE

でもやっぱり自分は損するんじゃないかって思うと手が出ないです。

パン治郎
パン治郎

実は資産や地域を分散した積立投資を長期間する事で元本割れをする可能性が低くなるし、つみたてNISAなら非課税期間が20年間と長いから長期にぴったりなんだよ。

女性CE
女性CE

どうしたら損しないんすか?

パン治郎
パン治郎

インデックス投資が断然おすすめ!

インデックス投資って?

インデックス投資というのは、「市場の動きを表す指数(=インデックス)」と同じ値動きをすることを目指して運用する投資手法のことをいいます。

インデックスとは、日本の市場であれば、日経平均株価TOPIX(東証株価指数)などが代表的なインデックスとして知られています。また、S&P500ダウ平均など、海外市場にもさまざまなインデックスがあります。

これらのうち、特定のインデックスに連動するように運用するのがインデックス投資です。例えば、日経平均株価をベンチマークとするインデックス投資なら、日経平均株価が5%上昇したら、投資している資産も5%上昇するように運用されるわけです。

女性CE
女性CE

でも指数って上がったり下がったりするじゃないすか。

上がり続けないと増えないんじゃ?

パン治郎
パン治郎

上がったり下がったりすることはもちろんあるよ。

例えばS&P500なんかは上がったり下がったりを繰り返しているけど、昔に比べて上がっているのは分かるよね。

米国株(S&P500)長期推移(チャート・変動要因) / 30%以上の暴落は過去8回 - ファイナンシャルスター
パン治郎
パン治郎

日経平均はバブルをピークに下がっているよね。まだバブル時の株価にも戻ってないけど徐々に上がっては来ている。

タイミングよくリーマンショック時に始めていれば増えていたかもしれないけど。

平成の株式相場をチャートでプレイバック | トウシル 楽天証券の投資情報メディア
悩む新人CE
悩む新人CE

これを見ちゃうと日経平均に連動したインデックスよりS&P500に長期投資した方が良さそうですね。

パン治郎
パン治郎

アメリカが上がり続ける事が確定しているわけではないので、投資信託でも分散出来る様にするといいね。

つみたてNISAはどうやってやるの?

女性CE
女性CE

投資信託ってよく銀行や郵便局でも広告が貼ってありますね。
普段使っている銀行に相談してみます。

パン治郎
パン治郎

銀行や郵便局で投資信託を始めては絶対にダメ!

悩む新人CE
悩む新人CE

お金のプロに相談した方がいいかと思うんですが?

パン治郎
パン治郎

つみたてNISAや投資をするなら絶対にネット証券!

投資を始めるなら絶対にネット証券!!

悩む新人CE
悩む新人CE

どうしてネット証券なんですか?

パン治郎
パン治郎

まず銀行や郵便局の窓口にいる人たちは投資のプロではなくて、営業マンだという事。つまり、職場の利益が第一優先。

だから客にとって利益が出る投資信託ではなく、職場に利益が出る投資信託などを勧めてくるよ。

女性CE
女性CE

最悪じゃないっすか!

パン治郎
パン治郎

窓口の人たちも仕事だから利益を出さなければいけないからしょうがないよ。

むしろ無知な自分を責めた方がいいね。

ネット証券を開設するならここ!

楽天証券
https://www.rakuten-sec.co.jp/

①投資信託の月末残高が50万円以上あれば、残高に応じたポイントを受け取れる
②投資信託の買い付けを楽天カード払いで、投資額(月50000円まで)の1%ポイントを受け取れる
③楽天スーパーポイントでポイント投資が出来る
④楽天市場の買い物でポイントが1%upする

SBI証券
https://www.sbisec.co.jp/ETGate

①Tポイントを受け取れる
②外国株取扱数が9か国

パン治郎
パン治郎

他にもネット証券はありますが、この2つから選ぶといいと思います。
私は2つとも開設していますが、メインは楽天証券で、SBIはネオモバイル証券の方を使用しています。

どの銘柄を選んだらいいの?

悩む新人CE
悩む新人CE

つみたてNISA口座を開設できたのですが、どれを選んだらいいのか迷ってしまいます。やはりアメリカがこれからも成長すると考えてS&P500連動のインデックスがいいのかな?

パン治郎
パン治郎

もちろん成長する可能性があるものに投資するのはいい事だけど、自分がどれだけリスクをとる事が出来るかでも考えてみよう。

つみたてNISAの投資対象は大きく分けると4種類

  • ・国内株
  • ・先進国株
  • ・新興国株
  • ・バランスファンド
パン治郎
パン治郎

リスクが大きければリターンが大きいのは理解してほしい所。
大きく値上がりが欲しいのか、着実に増やしたいのか。
リスクを分散するんであればバランスファンドとか。

中堅CE
中堅CE

リターン欲しいから新興国株式100%に賭ける!

新興国ってどこだか分かんないけど、成長しそう。

私は怖いんでバランスファンドでリスク分散しようかな。

悩む新人CE
悩む新人CE

自分は長期で成長すればいいので先進国株式ですかね。

パン治郎
パン治郎

それぞれの事情があるから全員にとってベストな投資先っていうのは難しいね。
投資はあくまで自己責任ていう事を理解してからやってみて欲しい。

自分だったらリターンが欲しいからS&P500連動型かなと。あとはちょっとリスク分散の気持ちを込めて全世界株式と併用で。

パン治郎
パン治郎

投資先も重要だけれども、もう一つ重要なことがあるよ。

それは・・・・・・手数料が低いものを選ぶ!

つみたてNISAの手数料って?

パン治郎
パン治郎

投資信託はプロが運用するので、その人たちのお給与などが必要になるので、多少なりとも手数料が発生します。

売買委託手数料と同様に重要な要素が「信託報酬」です。管理手数料や運用管理費用ともいわれます。投資信託を購入してから売却するまでの期間、保有し続けるために支払う手数料です。

保有期間中は自動的に信託報酬が差し引かれています。手数料の割合は投資先によってさまざまです。低い場合は0.5%程度、高いケースでは3%程度と考えてよいでしょう。

売買委託手数料と異なるのは、継続的に支払い続けなければならない点です。自ら支払うものではないため実感しにくいものの、割合が大きいほど損に感じるかもしれません。利益が出ない場合は損失を増幅させるリスクもあるため、安く済ませる方法もおさえておきましょう

パン治郎
パン治郎

銀行などの窓口でオススメされる投資信託は、手数料が3%程度なのが殆ど。

つまり年間3%以上増えなければマイナス。7%増えたとしても3%引かれる。

だからネット証券が断然おススメ。

悩む新人CE
悩む新人CE

結局どれを選んだらいいんですか?

つみたてNISAで投資信託を選ぶならこれ!

①eMAXISSlim米国株式(S&P500) 管理費用 0.0968%
 アメリカの代表する500社に分散投資 GoogleやAppleなど

②eMAXISSlim全世界株式(オール・カントリー) 管理費用 0.1144%
 全世界の株式に分散投資 先進国の比率が大きいが、新興国の伸びにも期待

③eMAXISSlimバランス(8資産均等型) 管理費用 0.154%
 株式以外にも債券や不動産に分散投資 株式の暴落時にも強い

④eMAXISSlim先進国株式インデックス 管理費用 0.1023%
 先進国のみに分散投資 現在はアメリカの比率が多い

パン治郎
パン治郎

楽天証券の投信スーパーサーチでつみたてNISA対象の手数料が少ないものを検索する事が出来ます。
投資はあくまでも自己責任なので、今回紹介したものは、あくまでも自分であればこれにするという紹介ですので参考までに。

まとめ

将来の為に投資をする事が必須な時代になってきたと思います。

自分の老後を国に任せっきりでいいやと思うのであれば、投資などはしなくていいと思います。

しかし、少しでも不安があればすぐに行動をしていかなければなりません。

国が用意してくれた制度を利用して、将来の為に行動をしていきましょう。

つみたてNISA制度を利用して、手数料が低いインデックスファンドをコツコツ積み立てて将来の不安を無くしていきましょう。

今回はつみたてNISAについて簡単ではありますが、参考にしていただければと思います。

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